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La tecnología favorece la inclusión financiera

 

La tecnología favorece la inclusión financiera

Experiencia BCP

Isabel Navia *   / Montego Bay
 
Las microfinanzas han evolucionado tanto que ahora no se puede hablar sólo de ese concepto: hoy se trata de pensar y actuar por algo mayor: la inclusión financiera. Ésa fue la idea central de la intervención del presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Luis Alberto Moreno, en la inauguración de la 19 Versión del Foro Iberoamericano de Microfinanzas (Foromic).
 
El encuentro se realizó a fines de octubre en Montego Bay, Jamaica. La inauguración también contó con la participación del Primer Ministro de Jamaica, Andrew Holness. En el Foro participaron más de 1.000 expertos  de 43 países, en diversas áreas financieras y de desarrollo.
 
Los paneles de la 19 Versión giraron en torno al tema "Generación de oportunidades a través de la inclusión financiera”. Otros tópicos claves de las discusiones técnicas fueron: banca ética, economías circulares, financiamiento climático y tecnología para la agricultura.
 
A tiempo de citar un reporte de McKinsey Global Institute, Moreno también mencionó que el PIB de las economías emergentes podría crecer hasta  3 billones de dólares por año, durante los siguientes 10 años. Esto si los países de la región trabajan para adoptar las finanzas digitales como un tema estratégico. "Con las herramientas adecuadas, millones de personas sin acceso a la banca, podrían tener servicios financieros formales, lo que les permitiría desbloquear una serie de obstáculos relativos a su productividad y sus ganancias”, agregó.
 
En el mundo, más de 2.000 millones de personas y 200 millones de empresas carecen de acceso a mecanismos formales de crédito y ahorro, puntualizó Moreno. Poco menos de la mitad de las familias de la región tiene una cuenta bancaria y solamente el 16% usa esas cuentas para ahorrar.
 
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Advirtió, sin embargo, que se debe mejorar la infraestructura digital y la conexión de banda ancha móvil. "Alrededor de la mitad de la población de la región tiene acceso a una conexión de banda ancha móvil, pero los servicios son mucho más lentos y mucho más caros que en otras partes del mundo y tenemos grandes disparidades. Algunas de nuestras ciudades tienen servicio de internet tan rápido y confiable como Manhattan, mientras que muchas de nuestras áreas rurales son tan mal servidas como Madagascar”, dijo el presidente del BID.
 
"Las finanzas digitales tienen mayor oportunidad de consolidarse en países con una infraestructura digital robusta, un mercado de servicios financieros dinámico y donde la gente esté abierta a nuevas formas de banca”, añadió.
 
Como ejemplo del potencial de las finanzas digitales en el crecimiento de las empresas, Moreno mencionó a la china Ant Financial Services, que se concentra en consumidores jóvenes, de ingresos medios. Esta firma ha sumado en tres años, 450 millones de usuarios, lo que la convierte en la compañía fintech (finanzas digitales) más valiosa del mundo.
 
Ant Financial Services maneja millones de pagos móviles y en línea por día y actualmente ofrece productos de ahorro, microcréditos, microseguros y servicios de calificación de crédito.
 
El tema central de la siguiente edición de Foromic a realizarse en Buenos Aires, justamente, será la innovación digital, como anunció en la ceremonia de clausura, la gerente general de FOMIN (Fondo Multilateral de Inversiones), Brigit Helms.
 
Datos y reportes
 
En el foro se presentaron dos informes relativos al tema del evento: Microscopio Global (MG), que hace 10 años produce The Economist - Intelligence Unit, y el estudio Inclusión financiera y desarrollo del sistema financiero en América Latina y el Caribe: datos y tendencias del BID / FOMIN. Éste último incluye información de 20 países y difunde los sistemas financieros de la región, combinando aspectos de sostenibilidad e inclusión financiera.
 
Microscopio Global presenta una evaluación del entorno regulatorio e institucional para la inclusión financiera en 55 países, así como el respaldo institucional existente para proveer servicios financieros a poblaciones de bajos ingresos de una forma segura. El documento destaca este año los avances que varios países han logrado en materia de oferta y regulación de servicios financieros.
 
Entre los principales resultados de MG destaca Perú, que por décimo año consecutivo encabeza la clasificación general del entorno propicio para la inclusión financiera. Este lugar es compartido, por primera vez, con Colombia, mientras Chile está en el sexto lugar y México en el décimo. Bolivia aparece en el puesto 11. 
 
Uno de los especialistas responsables por parte del BID, el boliviano Sergio Navajas, dio la bienvenida a Colombia a la cabeza de la lista y felicitó a Perú por mantener su éxito. Destacó, asimismo, cuan alentador es ver que "los países en nuestra región, y más allá, están tomando medidas para aprovechar al máximo las nuevas oportunidades que ofrece la digitalización, la cual tiene el potencial de transformar el mundo de los servicios financieros para las poblaciones desatendidas”.
 
Es necesaria una educación financiera 
 
Los clientes de la banca, actualmente buscan simplicidad, comodidad y flexibilidad. Y los canales tecnológicos pueden facilitarlos, pero deben implementarse  acompañados con educación y normas. "Deben ir acompañados con normativa que pueda amplificar este tipo de elementos y también un componente de educación financiera para utilizar de manera correcta y más eficiente los servicios bancarios”, señaló el Gerente Nacional Comercial de Banco Ecofuturo, Dante Rivadeneyra. Sin embargo, ésto puede requerir inversiones.
 
Rivadeneyra coincide en señalar que la tecnología es un buen canal para facilitar la inclusión financiera. "Hay una revolución tecnológica en todo. Hay que aprovechar, yo creo que es un buen canal para hacer inclusión financiera. Cada institución tiene que tener su propia estrategia. También hay que hacer esfuerzos conjuntos para masificar este canal”, indicó el ejecutivo.
 
Respecto a las demandas financieras de los habitantes de poblados alejados de los centros urbanos, el ejecutivo explicó que en las agencias de Ecofuturo, sobre todo, otorgan créditos y apertura de cajas de ahorro. Sin embargo, también ofrecen la posibilidad de pagar los servicios disponibles en las regiones. También se pagan giros y transferencias, además de bonos estatales. (Gonzalo Díaz)
 
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* La autora es comunicadora social

Publicado el Domingo, 20 de Noviembre de 2016

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