BANCOS LATINOAMERICA
Ernst & Young presentará Retos y Tendencias de la Transformación Digital para la Banca en el CLAB 2017

El 71% de los clientes globalmente, y el 80% en Latinoamérica, consideran que la tecnología facilita tener productos con varias instituciones financieras

FELABAN

El White Paper titulado “Retos y Tendencias de la Transformación Digital para la Banca”, que será presentado por EY en el marco de la conferencia de tecnología financiera e innovación CL@B 2017, de la que la firma es patrocinador académico, analiza la transformación digital, las tecnologías que impulsan la innovación, el papel de las FinTech como elemento transformador de la cadena de valor bancaria, y la ciberseguridad.

Transformación digital

Según EY, la tecnología digital está adquiriendo tal importancia para los clientes de servicios financieros que estos la consideran esencial para que una experiencia sea “excelente”. La firma anima a las entidades a optimizar la combinación de los diferentes canales, de forma que puedan dar servicio tanto a los consumidores más jóvenes, que le dan importancia a lo digital, como a los mayores, que valoran la presencia física.

Para el trabajo, el equipo ha partido del Global Consumer Banking Survey que revelaba que el 71% de los clientes consideran que la tecnología facilita tener productos con varias instituciones financieras, y que en Latinoamérica esta cifra aumenta hasta sobrepasar el 80% de los encuestados. Sin embargo y según muestran las encuestas, si eso ayudara a que los bancos anticiparan sus necesidades de manera más acertada, hasta el 36% de los clientes están dispuestos a compartir más información.

EY cree que las sucursales no van a desaparecer, pues el hecho de que los clientes reemplacen gradualmente el uso de canales tradicionales por digitales, permitirá ofrecer servicios más especializados en las sucursales y así renovar el concepto de “canal tradicional”.

El trabajo sugiere que las entidades deben considerar formar alianzas para ofrecer un ecosistema de servicios más amplios, buscando un balance que les permita ser dueños de algunos productos o servicios y beneficiarse de alianzas con FinTechs para ofrecer otros. Finalmente, las entidades deben promover la cultura de innovación dentro de su organización, cultivando equipos multifacéticos que busquen la colaboración y siempre, ofrecer el mejor servicio posible al cliente, sin importar cuál sea el canal.

Las tecnologías que impulsan la innovación

Según expondrá EY en la presentación de este trabajo diseñado exclusivamente para CL@B, las empresas en el sector financiero se pueden beneficiar de las ventajas del uso de robots y máquinas con inteligencia artificial que pueden llegar a realizar tareas de diversa complejidad sin errores y más rápidamente.

Robotic Process Automation (RPA), una de las tecnologías prominentes en la innovación financiera, se puede integrar en interfaces existentes sin requerir cambios en los sistemas y puede reducir el costo de operaciones manuales de alta frecuencia en un 40% o más. Al mismo tiempo, RPA mejora la calidad del servicio. “Es importante destacar que la tecnología RPA es autofinanciada, los ahorros inmediatos que se obtienen con RPA pueden reinvertirse en otras medidas de rentabilidad”, señala el documento.

"Hay un creciente reconocimiento de que analytics puede aplicarse en todas las áreas del negocio, y si no, reinventarlo", comenta Chris Mazzei, Chief Analytics Officer and Emerging Technology leader de EY. "Y aunque muchas compañías iniciaron con analytics para mejorar los procesos actuales, ahora se están expandiendo para repensar lo que venden, cómo lo venden, a quién lo venden y cómo diferenciarse de su competencia".

Las tecnologías que están provocando la innovación financiera se encuentran en diferentes etapas de madurez dentro del entorno actual y, “sin duda alguna, muchas tienen el potencial de cambiar significativamente la industria en los próximos años”. La competencia, la tecnología, el Big Data, las regulaciones, y Advanced Analytics basado en Machine Learning están forzando un nuevo enfoque sobre las organizaciones, y -según EY- la velocidad del cambio en el mercado es tan intensa que quedarse estático es igual a quedarse atrás.

La firma opina que las instituciones financieras “necesitan comprender la tecnología para poder tomar decisiones informadas sobre cómo y cuándo responder a los avances tecnológicos y los cambios de procesos y de modelos de negocios que esto traerá”.

Las Fintech como elemento transformador de la cadena valor bancaria

En el primer estudio EY Fintech Adoption Index, realizado en el 2015, se buscaba conocer cuántos de los consumidores digitalmente activos ya utilizaban de manera regular una FinTech. La respuesta fue que el 16% de ellos habían usado dos o más servicios FinTech en los 6 meses previos. Este estudio indicó también que la adopción podría duplicarse en un futuro próximo, pero el reciente estudio de 2017 revela que esto ha sucedido en tan sólo 18 meses. El crecimiento de la industria ha fortalecido el pensamiento común que las FinTech trasformarán la banca. Pero será la colaboración -no la competencia- el principal motor de esa transformación.

La construcción de este ecosistema también requerirá un compromiso sustancial con los reguladores, que -de manera creciente- esperan que los bancos sean capaces de garantizar que los proveedores y terceros puedan ofrecer el mismo nivel de capacidad y seguridad de los procesos que los propios bancos.

La industria FinTech está creciendo rápidamente, impulsada por una mezcla potente de start-ups y grandes jugadores tecnológicos. Los bancos que quieran aprovechar este potencial deben actuar ahora para encontrar formas de involucrarse con estas organizaciones innovadoras y lograr una colaboración que genere valor. Solo trabajando conjuntamente obtendrán todos los beneficios de la innovación.

Ciberseguridad: ¿Quién es el responsable?

Por último, el White Paper de EY para CL@B señala que el cliente que utiliza los canales a través de los cuales da servicio una entidad financiera debe entender cómo funciona cada canal, incluyendo los aspectos de seguridad de información para poder usarlos correctamente. Por un lado, es responsabilidad del usuario aprender, pero también es responsabilidad de la entidad financiera proporcionar los medios para que este aprendizaje sea efectivo. El conocimiento y entendimiento del cliente sobre la seguridad de la información le permitirá reconocer las situaciones que no parecen normales y tomar las acciones pertinentes.

De acuerdo con la Encuesta Global de Seguridad de Información de EY, a nivel de seguridad, las tres prioridades para las empresas bancarias son: la prevención de fuga o pérdida de datos; la continuidad del negocio con soporte informático; y la gestión del acceso y la identificación de usuarios.

Sobre CLAB 2017

La Conferencia Anual CL@B,  organizada por la Asociación Internacional de Banqueros de la Florida (FIBA) y la Federación Latinoamericana de Bancos(FELABAN), es el mayor evento sobre tecnología e innovación latinoamericano. Con importantes ruedas de negocios y plataformas de conocimiento para el sector financiero,  supone un puente de conexión entre América Latina y el mundo. Su 17ª edición tendrá lugar en Miami entre los días 30 de agosto y 1 de septiembre de 2017