ECONOMíA EUROPA
Las claves para gestionar el dinero después de la jubilación

CINCODIAS

Hace 30 años la planificación financiera acababa con la jubilación. Se recomendaba al trabajador invertir bien durante su vida laboral, ir reduciendo los riesgos a medida que se acercaba la edad de retiro y, desde los 65 años, tener el dinero en depósitos o cuentas corrientes, para completar la pensión de jubilación. Hoy en día, las cosas han cambiado. Javier Turrado Alonso, director del área comercial de Bankinter Gestión de Activos, recuerda que quien se jubila ahora “tiene por delante todavía unos 25 años de esperanza de vida”.

Para este experto, la forma de organizar el patrimonio financiero en un jubilado no debería ser muy diferente a la que tiene una persona de 50 años. “Tendría que tener apartado un dinero para hacer frente a gastos imprevistos. Un segundo fondo debería servirle para gastos especiales con un horizonte de dos a tres años. Pero, para el resto, podría tener sus ahorros metidos en fondos de inversión, con un importante componente de Bolsa, para que la inflación no se los vaya comiendo”.

Complemento a la pensión. De acuerdo con los cálculos de Abante Asesores, una persona que haya acumulado un patrimonio financiero de 100.000 euros a los 67 años podría convertirlos en una renta anual de 7.228 euros, hasta los 95 años, siempre que los invirtiera en fondos que rentaran la inflación más 5%. Si solo fuera la inflación más un 1% la renta quedaría en 4.250 euros al año. Si se dejaran en una cuenta corriente serían menos de 300 euros al mes.