ECONOMíA LATINOAMERICA
Credicorp: Chile es el país con mejor nivel de inclusión financiera en Latinoamérica

AMERICA ECONOMIA

Credicorp, el holding peruano de servicios financieros, lanzó la cuarta edición de su Índice de Inclusión Financiera (IIF), estudio anual que revela que el 28% de la población adulta latinoamericana alcanzó un nivel alcanzado (avanzado) de inclusión financiera, un aumento considerable comparado con el 25% en 2023 y 16% en 2021. Los resultados subrayan una tendencia positiva en la región por cuarto año consecutivo, y de la cual Chile es parte.

El estudio elaborado por Credicorp y encargado a Ipsos Perú recoge datos en ocho países de Latinoamérica: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú. Este se construye a partir de tres dimensiones de medición: acceso, uso y calidad percibida del sistema financiero. De esta manera, el estudio se centra en la demanda, pues recopila información directamente de la ciudadanía mediante encuestas en hogares. Para ello, se entrevistó a más de 13.000 personas mayores de 18 años en los 8 países evaluados, y en el caso de Perú, a 5.000 personas.

“Durante estos cuatro años, el IIF se ha convertido en una herramienta clave para comprender los retos que plantean los países en cuanto a la inclusión financiera. Los resultados evidencian el rol que está jugando la digitalización en este ámbito y la urgencia por fortalecer aquellos planes que descentralicen los servicios del sistema financiero formal”, comenta Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp. 

Chile logra por primera vez la mejor puntuación de la región. En esta última edición, el país obtuvo 58,3 puntos, en una escala del 0 a 100, en la que un mayor puntaje significa un mayor nivel de inclusión financiera. Los últimos resultados del IIF, destacan además que el 47% de chilenos se encuentra en un nivel alcanzado de inclusión financiera, comparado al 38% del 2023. Mientras tanto, el 40% de la población continúa en progreso hacia una mejor inclusión financiera.

Chile, 2024

Chile se sitúa en el primer lugar en el ranking de inclusión financiera entre los demás países evaluados. Si bien desde el 2021 ha presentado uno de los puntajes más altos de la región, su nivel de inclusión financiera no había experimentado un aumento significativo desde la pandemia por covid-19.  En esta ocasión se registran aumentos en el acceso, uso y la calidad percibida de los productos y servicios. 

Hay algunos indicadores que mejoraron constantemente desde el 2021, por ejemplo, el conocimiento sobre los productos y servicios financieros, y la percepción sobre estos. Alineado con esto, el indicador en el que más resalta Chile es en el de ‘frecuencia mensual de uso de los productos y servicios financieros’: un chileno promedio hace uso de estos 21 veces al mes, cuando el promedio regional es 8 veces.

En torno al acceso, por un lado, se reporta una disminución en el número de barreras para el uso de infraestructura financiera, y, por otro lado, un aumento en la tenencia de productos de crédito en el sistema financiero. Además, Chile presenta un crecimiento en la proporción de ciudadanos que indican ahorrar, pasando de 30% en 2023 a 41% en 2024.

Chile es uno de los países que mejor usa el sistema financiero en Latinoamérica y, a diferencia del resto de la región, ha encontrado una alternativa a las billeteras digitales: las tarjetas de débito. La población presenta una baja tenencia de billeteras digitales: 20% (el porcentaje es el mismo que el año pasado, y el promedio latinoamericano es 36%). El porcentaje de tenencia de las tarjetas de débito es de 77% para pagar servicios o comprar productos cotidianos (hogar, limpieza, alimentos, etc.). 

Esto es destacable, ya que el uso de tarjetas de débito para el pago de productos y servicios supera los niveles de uso del efectivo en Chile. Esto no sucede en otro país. Solo el 7% de la población chilena indica recibir sus ingresos a través de efectivo. 

Dimensión Acceso

En la dimensión Acceso, la región ha subido 17 puntos desde el 2021, pasando de 33 a 50 en el 2024. Argentina se posiciona en primer lugar, seguido por Panamá y Chile. En el caso de Chile, el país evidencia una tendencia al alza en cuanto al conocimiento sobre productos financieros: en 2024, 63% de los chilenos afirmó conocer 10 o más productos financieros, un aumento de 18 puntos porcentuales versus el 2021. Entre 2021 y 2024, el chileno promedio pasó de conocer 8 a 10 productos financieros, resultado por encima del promedio regional (8).

Dimensión Uso y Calidad Percibida

En términos de uso, Chile se encuentra en el primer lugar de la dimensión, seguido por Argentina y Panamá. Se registra un aumento en transferencias de dinero como medio de pago, asociado al menor uso de dinero en efectivo. Esto también se ve facilitado por las nuevas tecnologías que permiten el pago de modo más fácil vía transferencia, como con códigos QR.

Uno de los indicadores más resaltantes en el caso del país es la frecuencia mensual de uso de los productos y servicios financieros, un chileno promedio hace uso de estos 21 veces al mes, cuando el promedio regional es 8 veces. Por otro lado, en relación con la recepción de ingresos, solo el 7% de la población chilena indica recibir sus ingresos a través de efectivo. Mientras que, más del 70% lo hace mediante una cuenta a su nombre. 

En el caso de la dimensión Calidad percibida, Chile evidencia un nivel de confianza en el sistema financiero por encima del promedio regional. En el 2024, 46% de los chilenos indicó confiar en las instituciones financieras del país, ocho puntos porcentuales por encima del resultado de la medición anterior. Indicadores asociados con la calidad percibida, tales como la evaluación de la amplitud física, de los costos a los usuarios, o de la utilidad de medios digitales han registrado retrocesos en comparación con el año anterior.